EL NUEVO ESCUDO DE LA BANCA PARA LAS HIPOTECAS: CON EL EURÍBOR EN NEGATIVO, LLEGAN LAS "CLÁUSULAS CERO"
- Prevé que las hipotecas no vean reducida su deuda, aunque el índice de referencia entre en negativo, poniéndoles un tope en el 0%.
- Esta barrera sustituye a la conocida como "clausula suelo".
- Sólo están penadas las cláusulas abusivas si no informan previamente al cliente.
Con un Euribor a un año en negativo y las
hipotecas a tipos variable cada vez más baratas, la banca ha intentado
salvaguardarse a través de las denominadas "cláusulas cero". Prevé que los
prestatarios de hipotecas no van a ver reducidas sus deudas aunque su índice de
referencia entre valores negativos poniendo como tope el 0%.
Así, los bancos establecen por contrato que si el
Euribor llega, como lo hizo por primera vez el pasado febrero, a los números
negativos, los beneficiarios de la hipoteca pagarán únicamente la parte
correspondiente al diferencial, pero nunca una cantidad
menor.
Estas cláusulas sustituyen a las denominadas "cláusulas suelo" de las hipotecas, que establecía también un límite por el que
el cliente debía abonar a parte de la cantidad fijada como diferencial y que
siempre era superior al 0%.
¿Qué
pretenden las "cláusulas cero"? ¿Por qué las entidades bancarias las están
incluyendo en sus hipotecas?
El objetivo de estas cláusulas, es pretender que si
el Euribor alcanza niveles negativos del diferencial aplicado en el préstamo
hipotecario, la entidad bancaria no se verá obligada a devolver intereses, o lo
que es lo mismo, a reducir la cuota del capital prestado.
Esta
cláusula, no está regulada de manera específica en las leyes españolas, pero
que puede ser aceptada en base a la libertad de pactos entre las partes en
derecho privado, salvaguarda que ha sido planteada por el miedo a futuras
reclamaciones de los hipotecarios.
¿Qué entidades bancarias han aplicado las
cláusulas cero?
Cuatro entidades bancarias han empezado ya incluir las "cláusulas cero" en sus nuevos contratos de préstamos a tipo variable, de forma que,
aunque el Euribor alcance un valor negativo las entidades no tendrán que pagar
intereses. CaixaBank, Sabadell, Banco Popular y BBVA han incluido
las aclaraciones en sus contratos.
Por el
contrario, Bankia y Bankinter han descartado hacerlo por el momento.
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